В связи с последними новостями
Самые шаристые и успешные имеют 0% НДФЛ и не палят контору, кого-то возможно мы даже знаем)
Самые шаристые и успешные имеют 0% НДФЛ и не палят контору, кого-то возможно мы даже знаем)
скрин новых налогов от минфина
Налоговая реформа продолжается, Минфин выкатил новые условия, смотрите выше скрин.
Кстати самозанятость не трогали и оно выгодно, 6%, вместо 13%, там лимит тоже 2,4 млн в год. Кстати облагаться будет только разница по шкале выше. У меня самозанятость.
При доходе до 2,4 млн рублей в год в виде дивидендов и процентов по вкладам налог составит 13%, выше — 15%, — предложение Минфина.
Да многие скажут, все равно столько не получаем, но ведь когда то было и 10% налог вроде на дивы, потом 13%, а что будет дальше? Неизвестно, глядишь и 15%, в сша вообще 30% и для нерезов у нас 30%, ну думаю не мало и тех, кто попадает под 15% от дивов, просто в абсолютном значение, их да мало, вообщем не приятно, осадок остался.
Как уже было отмечено выше, налог в 15% затронет лишь ту часть дохода, которая превышает 2,4 млн рублей.
Но вы думали это все? Нет, вот еще негативчик для инвесторов. Налог на прибыль компаний повысится с 20% до 25%. Повышение налогов ударит по дивидендам и притоку средств на фондовый рынок России. Аналитики прогнозируют, что на 6,3% — на столько снизятся прибыль и дивиденды компаний из-за роста налога на прибыль с 20% до 25%. Рынок потеряет около 600 млрд рублей дивидендов в год.- считают эксперты
Еще негатив для компаний. НДПИ на добычу железа увеличить на 15%. НДПИ на производство калийных удобрений увеличить в 2,3 раза, фосфорных — 2 раза. Рост НДПИ на удобрения и металлы — негатив для соответствующих компаний: НЛМК, ММК, Северсталь, ФосАгро.
Продлить действие инвестиционного налогового вычета (бессрочно), это хорошая новость.
Еще негатив про недвижимость. Сумма от продажи квартиры, превышающая 2,4 млн рублей, будет облагаться по ставке 15%, сумма ниже — 13%. А ведь 90% квартир сейчас продаются по цене выше 2,4 млн.
Больше сделок и оперативных новостей в моем телеграмм канале https://t.me/EvgeniyFokin подписывайтесь.
И это еще не все, тут основное что касается нас инвесторов, постарался написать, может какие будут доработки еще. Что думаете по этой реформе? Ведь богатые будут больше платить, справедливо?
Итак, кампания обработки общественного мнения с целью повышения налогов в самом разгаре. Делает все снова под соусом социальной справедливости.
О том, что налоги будут все кучерявее я предупреждал еще несколько лет назад. Ящик Пандоры был открыт, когда впервые сделали разделение на 13% и 15% (доходы свыше 5 млн в год).
Нынешняя кампания по повышению налогов не будет окончательной. Теперь бесконечно будут подкручивать ставки, уровень доходов и другие параметры и придем мы к тому, что есть в западных странах: тяжелому налоговому бремени с огромным набором разных налоговых опций...
Итак, разберемся, что правительство предлагает сейчас. Это пятиступенчатая система.
Начинается, она уже с доходов от 200 тыс. рублей. Не от уровня зарплаты, по которой в России все принято измерять, а от всех доходов. Под вторую ступень попадут довольно солидная часть среднего класса. Как думаете это высокая цифра?
👉 Повышенная ставка будет применяться не ко всей сумме дохода, а только к превышению над пороговым уровнем.
К примеру, если человек зарабатывает 250 тысяч в месяц, он будет платить налог по повышенной ставке 15% только с 50 тысяч. То есть сумма для него вырастет на тысячу в месяц: вместо нынешних 32 500 ₽ НДФЛ составит 33 500 ₽.
👉 НДФЛ на дивиденды и доходы от депозитов, а также с продажи недвижимости (разницы между покупкой и продажей)
13% — до суммы 2,4 млн руб.
15% - свыше 2,4 млн руб.
Новая система налогообложения вводит несколько льгот:
Семьи с двумя и более детьми и с доходами менее 1,5 прожиточного минимума на человека смогут вернуть часть уплаченного НДФЛ в размере 7 процентных пунктов из 13%.
В семье из четырех человек общий доход должен быть не более 1,3 млн за год, или 106 тысяч в месяц. Вычет составит 320 тысяч. Не имеет значения, работают оба супруга или один, главное — чтобы совокупный доход не превышал установленный порог.
Действующих участников СВО на Украине исключат из новой шкалы подоходного налога — в части их выплат за работу в зоне военных действий.
❓ Как вам идея с прогрессивным налогом? Прикинули, сколько заплатите налога?
—
Сегодня в выпуске:
— Мемы про 22%. Как же без них!
— Наше вооружение оказывается практически американское. Вот это поворот!
— Экспорт нашей нефти
— Пятёрочка выручает удивляет
Доброе утро, всем привет!
После вчерашних новостей не могло обойтись без... (да-да, это я нарисовал, а не Кот Скрипалей, которого репостнул Гоблин)
и без...
А также без...
*********************
Ну а сегодня же четверг? Четверг. А значит!
За неделю с 21 по 27 мая 2024 года на потребительском рынке инфляция замедлилась до 0,10%, год к году рост цен составил 8,07%.
▪️ В секторе продовольственных товаров на отчётной неделе изменение цен составило 0,08%. Продолжилась дефляция на плодоовощную продукцию (-0,35%), на остальные продукты питания темпы роста цен снизились до 0,12%.
▪️ В сегменте непродовольственных товаров на отчётной неделе рост цен замедлился до 0,05%: прекратился рост цен на отечественные легковые автомобили, замедлилось удорожание медикаментов.
▪️ В секторе услуг инфляция составила 0,29% на фоне изменения цен на авиабилеты на внутренние рейсы.
Цены на бензин автомобильный и дизельное топливо изменились на +0,1%.
Яйца куриные подешевели на 1,9%
Снова плавно подходим к целевому недельному уровню инфляции
********************************
На чём зарабатывает PayPal?
По результатам 1 квартала 2024 финансового года
А зарабатывает он на транзакциях. Точнее на комиссионных с транзакций, платежей, трансграничных конверсий. Всё это принесло компании 7 млрд $ за квартал. Что на 11% выше результатов аналогичного периода годичной давности. Ну и 700 млн.$ принесло всё остальное - партнёрочки, рефералочки и вот это всё.
Всего в системе 427 млн. активных счетов. А общий объем платежей составил 404 млрд $.
***********************
Один из топов по доходностям акций - Monster Beverage Corporation.
С апреля 2002 года акции выросли на безумные 120 000%.
Изначально то была компания Hansen Natural Company, которая с 1935 года выпускала всякие соки. Но в 2002 году был представлен энергетический энергетик - Monster Energy. Ну и понеслась. Сей бренд стал одним из самых успешных на рынке безалкогольных напитков.
В 2008 Кока-Кола становится ключевым дистрибьютером энергетика в Западной Европе, Канаде и ряде штатов США.
В 2012 компания Hansen переименовывается в Monster Beverage.
В 2014 (по другой версии в 2015) Кока-Кола приобретает 17% акций Monster. Тогда же компания уже занимает второе место в мире по объёму продаж среди энергетиков.
Ожидается, что в 2024 году, спустя 22 года после создания бренда, выручка компании достигнет почти 8 млрд $, что означает невероятный рост в среднем на 22% с момента выхода на рынок (бренда).
******************************
Про нашу занятость
Рост занятости в экономике смещается в сторону трудоемких видов деятельности.
Внутри обрабатывающей промышленности, которая лидирует по росту занятости и в целом относится к капиталоемкой деятельности, занятость также смещается в отрасли с высокой интенсивностью труда. Такое смещение занятости усиливает спрос на труд и создаёт дополнительную напряженность на рынке труда. Это приводит к более частой индексации заработных плат, темпами, опережающими рост производительности труда. Сопутствующие этому процессу проинфляционные риски в случае реализации могут потребовать более жестких ДКУ.
Источник: О чем говорят тренды
*******************************
Шёл третий год действия самых мощных в мире санкций против отдельно взятой страны.
“Процент российского боевого вооружения, оснащённого фирменными компонентами США или союзников, является тревожно и неприемлемо высоким”, - заявил во вторник заместитель советника по национальной безопасности по международной экономике Дэйлип Сингх.
США и их союзники изо всех сил пытаются остановить поток запчастей в Россию. Экспортный контроль, который направлен на перемещение товаров, а не на финансовые операции, было трудно обеспечить, поскольку у производителей не было крупных внутренних отделов контроля, которые появились в банковской сфере за последние два десятилетия санкционной политики США.
Два десятилетия? Вот ведь. А интеллигенция не знала.
Эти их элиты скоро договорятся до того, что и в нашем ЯО всё окажется американское.
В целом странно, это что получается? Гегемон не заложил в свои компоненты возможность удалённого превращения в тыкву? «Это какой-то позор»
*******************************
Нефть. Наша. Российская.
Морские поставки нашей с вами нефти за прошлую неделю несколько снизились. 3,22 млн.баррелей в сутки в среднем.
При этом за первые 15 дней мая Россия перерабатывала 5,45 млн баррелей сырой нефти в день, что на 4% выше апрельского уровня, после ремонта нефтеперерабатывающих заводов, «пострадавших от ударов украинских беспилотников». Ну так сообщает породистое издание.
Москва продолжает тыкать палкой в введённые США ограничения на поставки своей нефти. На прошлой неделе в Новороссийске был загружен сырой нефтью второй российский танкер, подпавший под санкции. Судно "Братск", до недавнего времени называвшееся "Бургас", приняло на борт около 1 миллиона баррелей нефти марки Urals и теперь направляется к Суэцкому каналу. Первое судно, на которое были наложены санкции, "СКФ Приморье", пропало из поля зрения AIS к востоку от Сингапура, популярного места для скрытых поставок нефти с судна на судно.
Всего за прошлую неделю было отправлено 30 танкеров, куда залили 22,54 млн.баррелей. Всё это принесло казне Империума 1,56 млрд $.
*************************
Взлёты выручки (видимо, годовые, в процентах) у трех именитых компаний.
На протяжении практически 40 лет.
В общем, это о том, что никто так не стрелял, как Нвидия
В названии диаграммы есть игра букв. «Невероятный рост продаж». Невероятный на английском - Incredible. Но тут сделали некий оммаж в сторону Nvidia и написали Ncredible, убрав первую i и сделав N заглавной. В звучании практически ничего не меняется.
****************************
10 самых угоняемых машин в Америке
В 2023 году
Hyundai Elantra, Hyundai Sonata и Kia Optima возглавили список самых угоняемых автомобилей в США, подвинув на этом пьедестале полноразмерные пикапы. Уязвимости в системе безопасности азиатских моделей и тенденции в социальных сетях, рассказывающие о том, как угнать эти автомобили, - вот некоторые факторы, способствующие изменениям.
Помимо моделей Hyundai и Kia, в список вошли полноразмерные пикапы и другие среднеразмерные автомобили, такие как Chevrolet Silverado 1500, Honda Accord, Honda Civic и Ford F-150.
В 2023 году на Калифорнию пришлось самое большое количество угонов транспортных средств по всей стране: было зарегистрировано 208 668 случаев. В округе Колумбия наблюдался самый высокий уровень краж по всей стране - 1 149,71 кражи на 100 000 человек, что более чем в три раза превышает общенациональный показатель.
По данным Национального страхового бюро по борьбе с преступностью, более 85% заявленных угнанных легковых автомобилей впоследствии были возвращены, причём 34% были возвращены в течение суток.
Советы в соцсетях, конечно, это пять! Банить российских ютуберов - это без проблем. Вскрытие машин? Ну что вы, как можно.
***************************
Крупнейшие торговые сети.
С наибольшим количеством торговых точек по всему миру.
Лидирует с большим отрывом японская компания Seven & I Holdings, имеющая 40 454 магазина по всему миру. Розничный гигант включает в себя франшизу 7-Eleven, а также сеть супермаркетов Ito-Yokado. Сегодня компания работает на 10 рынках по всему миру.
Следующими на очереди японские FamilyMart и Lawson, у каждого из которых более 20 000 отделений. Для сравнения, Walmart, крупнейшая розничная компания Америки по объёму выручки, имеет 10 569 отделений по всему миру.
В Европе немецкая сеть продуктовых дисконт-магазинов Schwarz занимает лидирующие позиции благодаря своей обширной сети магазинов. Сеть работает в 30 странах и насчитывает более 500 000 сотрудников. Французский гигант супермаркетов Carrefour следует за ним по пятам.
Восьмое место занимает канадский ритейлер Couche-Tard, магазины которого в основном сосредоточены в Северной Америке и Европе. С 2004 года компания совершила более 60 различных приобретений, в том числе 2200 АЗС у французской нефтяной компании TotalEnergies в 2023 году. Компания известна своим брендом Circle K, который работает в 24 странах по всему миру.
Замыкает список Walgreens Boots Alliance, крупнейшая в мире компания. Владеет широко известным британским брендом Boots, который был основан в 1849 году в Ноттингеме. Представлена в 13 странах и насчитывает 12 961 магазин по всему миру.
Мы тут думаем сидим. То ли мы ВизуалКапиталистов из прошлого поста не так поняли, то ли они не едут. То ли лапища наши уж очень сильно велики и мощны.
Но, дорогие друзья, у нас одна только Пятёрочка там в мире практически всех заруливает. А по всей Хэ5 Групп и вовсе второе место берём.
Большая у нас страна. Хорошая.
**********************************
Где деньги Баффетта?
Куда вложены?
Вот такая визуализация портфеля баффеттского фонда Berkshire Hathaway. На 15 мая сего года.
Обратите внимание, что Berkshire получила разрешение SEC временно скрывать данные по определенным позициям. Это включает в себя все его японские активы, о которых сообщается по состоянию на 12 июня 2023 года. Интересный поворот, конечно.
Крупнейшей позицией Berkshire является Apple, которая составляет почти 40% портфеля и оценивается почти в 150 миллиардов долларов.
Хотя Уоррен Баффет когда-то называл Apple лучшим бизнесом в мире, в первом квартале 2024 года его компания фактически сократила свои позиции на 13%.
Даже после этого сокращения Berkshire по-прежнему владеет 5,1% акций Apple.
******************************
Какие-то пророчества от 13 марта.
Говорят, российской нефтяной промышленности осталось 30 дней. Дальше всё.
Так что мы, дорогие друзья, того... в матрице.
***************************
Камрады, не стесняемся, жамкаем кнопочку "₽ Поддержать". Проекту MarketScreen на пользу, и всем приятно.
Дорогие друзья, в силу "Особого порядка" в этой статье не всё названо своими именами, а что-то и вовсе опущено. Почитать всё без цензуры можно на моём экономико-познавательном канале, где ад и Израиль — MarketScreen
Имеется Дзен - StockGambler | Дзен (dzen.ru)
Если же нужен трейдинг, анализ, графики, кривые и всё вот это вот, то второй мой канал — StockGamblers
Удалено
Сегодня в выпуске:
— Подробно про НДФЛ
— Подробно про наши кредиты и долговые нагрузки
— Кто скупает ОФЗ?
— Встреча Зеленского в Испании
Доброе утро, всем привет!
Итак, Минфин внёс в Правительство РФ пакет поправок по совершенствованию налоговой системы.
Обращаем самое пристальное внимание - это не окончательное решение, это лишь пакет законопроектов, внесённый в Правительство. Они будут рассмотрены на комиссии по законопроектной деятельности, а затем на заседании Правительства РФ. А уже потом одобренные изменения должны быть приняты Госдумой РФ.
Но учитываем, что при разработке поправок Минфин опирался на рекомендации Госдумы.
Всех интересует НДФЛ.
Предложена широкая прогрессия, предусматривающая 5 различных ставок: от 13 до 22%.
▪️ < 2,4 млн.₽ (годовой доход): 13%
▪️ 2,4 - 5 млн.₽: 15%
▪️ 5-20 млн.₽: 18%
▪️ 20-50 млн.₽:20%
▪️ >50 млн.₽: 22%
Привет всем белкам истеричкам, рассказывавшим про порог в 1 млн.₽.
Далее, как это будет исчисляться (при условии принятия и введения в действие с 1 января 2025 года)?
Для зарплаты, например, в 250 тыс.₽ ставка налога будет:
▪️ в январе-сентябре 2025 - 13%
▪️ в октябре 2025 со 150 тысяч - 13%, а со 100 тыс. - 15%
▪️ в ноябре-декабре 2025 - 15% со всей ежемесячной зарплаты
Таким образом по итогам 2025 года дополнительный налог с зарплаты в 250 тыс.₽ составит 12 тыс.₽ за год, или всего 1 тыс.₽ в среднем в месяц.
Что ещё важного и волнующего многих?
Предлагается сохранить ставку НДФЛ в 13% для доходов со вкладов и ценных бумаг до 2,4 млн руб в год, а свыше сделать 15%. Аналогично по проданным объектам недвижимости.
Налоговый режим для самозанятых сохраняется!
Минфин предлагает ввести налоговые вычеты по НДФЛ для граждан при сдаче нормативов ГТО и ежегодной диспансеризации. Тут бы хотелось ознакомиться с цифрами. Но мы уже собираемся сдавать ГТО.
**************************
А теперь погрузимся в тему наших с вами финансов, долгов, кредитов, офзшек..
Долговая нагрузка граждан
Несмотря на жёсткую денежно-кредитную и макропруденциальную политику Банка России, темпы роста необеспеченного потребительского кредитования остаются высокими (17% г/г на 01.04.2024).
При этом действие макропруденциальных лимитов (МПЛ) привело к улучшению стандартов необеспеченного потребительского кредитования: доля предоставленных кредитов с ПДН более 80% снизилась в I квартале 2024 г. до 13 с 27% в I квартале 2023 г., кредитов с ПДН 50–80% – до 21 c 35% соответственно.
Долговая нагрузка населения на макроуровне за 2023 г. не изменилась и на 01.01.2024 составила 11,2%. Долговая нагрузка по отдельным сегментам кредитования менялась неоднородно. Так, долговая нагрузка по кредитам наличными за 2023 г. снизилась на 0,5 п.п. за счет действия МПЛ. В то же время долговая нагрузка по кредитным картам за данный период выросла на 0,3 п.п. на фоне роста задолженности в 1,5 раза.
Значительный рост ипотечного портфеля (+34,5% г/г на 01.01.2024) привёл к увеличению долговой нагрузки заёмщиков по ипотеке на 0,2 процентного пункта.
Пояснительная бригада
Долговая нагрузка - процент располагаемых доходов, который граждане направляют на платежи по кредитам.
ПДН - показатель долговой нагрузки, рассчитываемый как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам, в том числе по вновь выдаваемому кредиту (займу), к его среднемесячному доходу
А это как раз таки картина по «тяжелым» ПДН-щикам.
Доля кредитов, по которым заёмщик имеет высокие показатели долговой нагрузки. От 50% до 80% - синеньким. А выше 80% - красненьким.
Про кредиты наличными.
Объем предоставленных кредитов наличными в IV квартале 2023 – I квартале 2024 г. снизился на 24% по сравнению с прошлыми кварталами в условиях ужесточения МПЛ и роста процентных ставок. Среднее значение ПСК по кредитам наличными выросло в IV квартале 2023 г. до 23,9%, в I квартале 2024 г. до 26,4% (+3,6 п.п. и +6,1 п.п. относительно уровня III квартала 2023 г. соответственно).
При этом для соблюдения МПЛ банки стали предоставлять заёмщикам кредиты меньшего размера: средний размер выданного кредита наличными снизился на 20%, с 173 тыс. руб. в III квартале 2023 г. до 138 тыс. руб. в IV квартале 2023 года.
Доля «плохих» (имеющих задолженность с длительностью просроченных платежей более 90 дней) ссуд в портфеле необеспеченных потребительских кредитов оставалась стабильной (7,7% на 01.04.2024). Динамика качества портфеля необеспеченных кредитов является неоднородной и отличается по сегментам портфеля. Ранние индикаторы указывают на ухудшение обслуживания кредитов наличными, которые были предоставлены после 01.10.2023. Среди таких кредитов доля с просроченными платежами длительностью свыше 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита (NPL 30+ на 3-й месяц) увеличилась с 0,4% в июле 2023 г. до 1,2% в январе 2024 года. Ухудшение качества обслуживания кредитов в первую очередь связано с наращиванием банками кредитования по более высоким ставкам.
По кредитным картам, в отличие от кредитов наличными, обслуживание долга остаётся на уровне начала 2023 г. (доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи средств по кредитным картам составляет 1,5–2%).
Кстати, 73% задолженности по кредитным картам приходится на карты, выданные до 2023 года.
Почему?
При весьма высоких объявляемых банками ставках по ипотеке, средневзвешенная ставка по состоянию на март 2024 достаточно низкая. 8,41% по данным Единой информационной системы жилищного строительства.
А вот поэтому. 70% выданных в ипотеку денег - это льготные ипотеки. В количественном соотношении - 49% ипотечных кредитов.
По нашему скромному мнению, льготные ипотеки Банку России давно уже пора причесать. Штука, безусловно, полезная. Если целевая. Но лично у нас примеры двух льготных ипотечных квартир на одну семью с 1 ребёнком, где уже имеется в собственности живая «трёшка» и две немецкие машины и где всё хорошо с доходами, имеются. Насколько таким семьям надо давать льготные ипотеки - большой вопрос. Т.е. государство субсидирует их покупки в новостройках, а граждане эти квартиры тупо сдают в аренду.
Долговая нагрузка в ипотеках впечатляет!
К 01.01.2024 доля кредитов, предоставленных заёмщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 80%), увеличилась с 33,6 до 42,5% выдач для строящегося жилья и с 39,4 до 48,1% в сегменте готового жилья.
Ещё раз, о чем это. Это о том, что практически половина заёмщиков на вторичке ежемесячно отдавали на обслуживание своих долгов более 80% своего заработка. Банк России со всего этого слегка ахерел и трижды повышал макропруденциальные требования в ипотеке. Данные меры постепенно начали приносить свои плоды. Доля кредитов с ПДН более 80% в новых выдачах снизилась до 27,2% для строящегося жилья (-15,2 п.п. за квартал) и до 38,7% в сегменте готового жилья (-9,4 п.п. за квартал) по состоянию на 01.04.2024.
С одной стороны раздача ипотек привела к росту цен на недвижимость. С другой - огромное количество денег уходит с обычного потребительского рынка - ну хочешь/не хочешь, а отложи бабосики на месячный платёж.
И да, ипотека для банка самый безопасный вид кредитования. Квартиры нынче отметаются несложным движением руки. И сказки про единственное жилье уже не работают.
Продолжим про недвижимость.
Цены стабильно прут. Разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках в Российской Федерации в I квартале 2024 г. составил 55% по данным Росстата (44% в IV квартале 2023 г.) и 45% по данным «Домклик» (43% в IV квартале 2023 г.). Сохранение разрыва в ценах связано как с перекладыванием застройщиками комиссий банков в цены на строящееся жилье, так и со снижением доступности вторичного жилья на фоне роста рыночных ставок до 17%, что вызвало переток спроса на первичный рынок, где доступно льготное ипотечное кредитование.
Индекс доступности жилья для покупки в ипотеку полетел вниз. На первичке - это 38,5 кв.м., а на вторичке всего 30 кв.м.
Напомню, индекс доступности жилья для покупки в ипотеку равен площади жилья, которую можно купить в ипотеку при средней ставке и сроке кредитования при платеже 1/2 средней зарплаты.
Про ОФЗ.
Мы пока шапочку из фольги просто рядом положим. Сильно натягивать не будем.
Но вот Банк России говорит, что спрос на ОФЗ обеспечивается как банками (в первую очередь СЗКО), так и другими участниками рынка, в частности НФО в рамках доверительного управления. Доля СЗКО в первичных размещениях ОФЗ увеличилась с ноября 2023 г. по март 2024 г. с 16,4 до 51,1% соответственно (рис. 51). Несмотря на продолжающиеся продажи ОФЗ-ПД на вторичных биржевых торгах, совокупный рост нетто-покупок СЗКО ускорился и с начала 2024 г. составил 301 млрд руб. (в IV квартале 2023 г. СЗКО совершили нетто-покупки ОФЗ-ПД на первичном и вторичном биржевом рынке на 74 млрд руб., в целом в 2023 г. – на 349 млрд руб.). В отличие от СЗКО прочие банки не совершают существенных покупок ОФЗ-ПД на первичном рынке, и их вложения за I квартал 2024 г. выросли лишь на 29 млрд руб.
Что такое СЗКО? Это системно значимые кредитные организации. Их 13 штук:
АО ЮниКредит Банк
Банк ГПБ
ПАО «Совкомбанк»
Банк ВТБ
АО «АЛЬФА-БАНК»
ПАО Сбербанк
ПАО «Московский Кредитный Банк»
ПАО Банк «ФК Открытие»
ПАО РОСБАНК
АО «Тинькофф Банк»
ПАО «Промсвязьбанк»
АО «Райффайзенбанк»
АО «Россельхозбанк»
А теперь хотелось бы получить ответы на два вопроса. Первый - у кого из них какая доля за родным государством? Второе - у кого из них какая доля в покупках ОФЗ. Если ответ на первый вопрос мы найдем, то со вторым сложнее.
А что у нас с помощью ОФЗ делает наша с вами Федерация? Финансирует расходы бюджета. Я напомню, что у нас сейчас стратегическое целеполагание. Не побоюсь этого слова - громадные планы развития. И дело не в СВО. А есть ли что-то плохое в эмиссионной поддержке своих государственных стратегических проектов? Нет. Если деньги крутятся во внутреннем контуре. И вот смотрите, что получается. Банк купил ОФЗшечку. Профинансировал госпланы. Государство купончик по расписанию выплатило банку. Купончик - это что? Это прибыль. А кто хозяин банка? Ой. Государство. Замкнулся кружок?
Кстати, чуть не забыли.
Облигации ведь не только выпускаются. Но и погашаются. К примеру, в апреле был погашен (https://cbr.ru/press/event/?id=18715) выпуск на сумму 300 млрд ₽ (из которых ~160 млрд ₽ было на балансах банков). При этом новых выпусков банками выкуплено на 195 млрд ₽.
Т.е. выпуски, которые покупались давным-давно под совершенно иные купоны. Деньги приходят и уходят взад-назад.
Всего в апреле Минфин России разместил ОФЗ на 272 млрд ₽.
О развитии банковского сектора РФ в апреле 2024
Продолжаем знакомить вас с последней повесткой Банка России. Тезисно.
Корпоративные кредиты
Портфель +19% после +1,8% в марте. Большой объем выбрали застройщики в рамках проектного финансирования строительства жилья
Ипотека
Объем портфеля - 18,9 трлн ₽. Рост на 1,4%.
Всего выдачи выросли на 4% до 466 млрд ₽. Выдачи в рамках программ господдержки выросли на 7% до 350 млрд ₽.
Семейная ипотека - 171 млрд ₽
Льготная ипотека - 110 млрд ₽
Потребительское кредитование
Объем портфеля - 14,4 трлн ₽. Рост за месяц на 1,8%.
Проблемные кредиты
Доля проблемных корпоративных кредитов - 5,1%
Доля проблемных кредитов в рознице - 4,2% (потребы - 7,7%, ипотека - 0,6%)
Вклады
Продолжается активный приток средств населения. +1 трлн ₽ или +2,1%. Объем остатков - 48 трлн ₽
Гешефт
Чистая прибыль сектора составила 305 млрд ₽, что на 35 млрд ₽, или 13%, выше результата марта (270 млрд ₽). При этом доходность на капитал выросла до 24,5 с ~22%.
****************************
А вот такой прирост чистой энергетики прогнозируют в США
К 2035 году.
Целых 80% мощностей. И даже хранение.
Странно, почему нет традиционной экспоненты?
Говорят, всё это должно помочь сохранить спрос на медь, серебро и ряд других ключевых промышленных товаров.
****************************
Германия, привет! Как дела?
В прошлом году в Германии было натурализовано наибольшее число иностранцев с начала нового тысячелетия.
В общей сложности в 2023 году было натурализовано 200 100 иностранцев. На пять наиболее распространённых национальностей - Сирию, Турцию, Ирак, Румынию и Афганистан - приходилось более половины (56%) всех натурализаций. Средний возраст натурализованных граждан составлял 29,3 года, что значительно меньше, чем у населения в целом (44,6 года). Доля женщин среди натурализованных граждан, составляющая 45%, была ниже, чем в общей численности населения (50%).
Одних сирийцев 75 485 юнитов. Практически столько же, сколько и «отхеров» - 89 070.
Волшебная фея потрогала палочкой 5900 украинцев. В 2021 так свезло лишь 1900 юнитам, а в 2022 - 5600. Ну как-то даже не знаю. Украинцы, вы даже не румыны.
Натурализация - добровольное получение гражданства зарубежного государства.
*************************
Спрос на природный газ в ЕС.
Спрос ЕС на природный газ снижается уже 2 года подряд. После годового снижения на 13,3% в 2022 году спрос снизился еще на 7,4% в 2023 году, составив в общей сложности 12,72 миллиона тераджоулей в 2023 году. Это самый низкий показатель спроса, зафиксированный с тех пор, как в 2008 году начался сбор ежемесячных сводных данных.
На это сокращение повлияли меры, изложенные в Постановлении Совета (ЕС) 2022/1369 о скоординированных мерах по сокращению спроса на газ, как часть плана REPowerEU по прекращению зависимости ЕС от российского ископаемого топлива, а также продолжающийся энергетический кризис и рост цен на энергоносители.
Мы, конечно, постановление это читать не станем. Но что-то нам подсказывает, что дело тут не в резком научном рывке, позволившим оптимизировать затраты в производстве. А просто чик-чик и нет писи.
**********************
Элитный европейский президент прибыл позавчера в европейскую же державу Испанию.
Красная дорожка, оркестр, почётный караул - ну вот это вот всё, ну как обычно встречают президентов. Ну вы же видите? Видите, правда?
Насладиться видео встречи можно у меня на канале: https://t.me/marketscreen/13122
*****************************
Центральный банк Израиля позавчера оставил процентные ставки без изменений, поскольку перспектива смягчения становится все более туманной.
В понедельник монетарный комитет сохранил базовую ставку на уровне 4,5%, что соответствует прогнозам всех экономистов.
Расходы Израиля на военные нужды уже составили 16 миллиардов долларов, увеличив дефицит бюджета за 12 месяцев до 7% от валового внутреннего продукта по состоянию на апрель.
В то время как Банк Израиля прогнозирует рост экономики на 2% в этом году, S&P Global Ratings и Moody's Investors Service прогнозируют гораздо более слабый реультаты - 0,5-0,6%.
На картинке доходности израильских (чёрная кривая) и американских (красная) 10-летних облигаций.
*************************
Камрады, не стесняемся, жамкаем кнопочку "₽ Поддержать". Проекту MarketScreen на пользу, и всем приятно.
Дорогие друзья, в силу "Особого порядка" в этой статье не всё названо своими именами, а что-то и вовсе опущено. Почитать всё без цензуры можно на моём экономико-познавательном канале, где ад и Израиль — MarketScreen
Имеется Дзен - StockGambler | Дзен (dzen.ru)
Если же нужен трейдинг, анализ, графики, кривые и всё вот это вот, то второй мой канал — StockGamblers
Министерство финансов РФ наконец-то подготовило законопроект о новой налоговой системе в России. В нем предполагается несколько существенных изменений, которые позволят бюджету собрать больше денег с граждан и с бизнеса.
Налог на прибыль
Инсайдеры, которые сообщали до президентских выборов о повышении налога на прибыль, оказались правы. Налог на прибыль вырастет с 20% до 25%. Ранее эксперты считали, что это может принести бюджету до 2 триллионов рублей. В документах ведомства говорится, что после повышения налога на прибыль будут отменены оборотные сборы, например, курсовые экспортные пошлины.
Планируется поднять НДПИ в сырьевых отраслях. Рентабельность в них должна остаться высокой даже после корректировки Минфина. Изменения:
Для отрасли «Добыча железа» предлагается увеличить НДПИ на 15%;
Для отрасли «Производство минеральных удобрений» (калий) — увеличить НДПИ в 2,3 раза;
Для производство минеральных удобрений» (фосфор) — в 2 раза.
Повышение налога на прибыль может серьезно отразиться на стоимости многих услуг. Кроме того, компаний для дополнительных сборов становится всё меньше. Например, «Газпром» уже стал убыточным. Возможно, обновление налоговой системы заставит предприятия вкладывать больше денег в инвестиции, но это предположение проверит только время.
НДФЛ поднимается до 22%
Главный налог для физических лиц теперь разбит на пять ступеней вместо двух. Вот как теперь будут платиться налоги:
13% при доходах до 200 тыс. руб. в месяц (2,4 млн руб. в год);
15% для части дохода в диапазоне 200–416,7 тыс. руб. в месяц (2,4–5 млн руб. в год); В Госдуме ранее рекомендовали установить 15-процентный НДФЛ для доходов выше 150 000 руб. в месяц
18% для части дохода в диапазоне 416,7 тыс. — 1,67 млн руб. в месяц (5–20 млн руб. в год);
20% для части дохода в диапазоне 1,67–4,17 млн в месяц (20–50 млн руб. в год);
22% при доходах свыше 4,17 млн в месяц (50 млн руб. в год).
Повышенные ставки, как и сейчас, будут применяться не ко всему доходу. Изменение шкалы затронет 2 миллиона из 64 миллионов плательщиков НДФЛ. Возможно, в ходе обсуждения в Госдуме к этому пункту будут внесены дополнительные послабления, потому что это не главный источник дополнительных доходов бюджета. Повышение налога на прибыль в данном контексте намного важнее и существеннее.
Будет введен налоговый аналог кешбэка для семей с двумя и более детьми с доходами менее 1,5 прожиточного минимума на человека. Автоматическая выплата кешбэка через систему социальной поддержки снизит реальную ставку налога для них до 6%. По предварительным расчетам, его будут предоставлять для родителей с месячным доходом до 53 тысяч рублей на одного. Если работает только один, то кешбэк начисляют от 106 тысяч рублей.
Новые правила должны будут вступить в силу с 1 января 2025 года. Предварительно их должны одобрить Госдума, Совфед и президент.
«Вник и рассказал» - проект, где вы найдете аналитические материалы о разных сферах экономики и жизни общества. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу и Boosty.
Сегодня обратился к министру финансов РФ Антону Силуанову с предложением освободить граждан пенсионного возраста от уплаты налога на доходы от банковских вкладов. Облагать налогом такие вклады, по моему мнению, не имеет смысла. При этом большинство таких вкладов — это накопления людей за всю жизнь.
Подобные изменения не лишат бюджета значимого дохода — всего 4% вкладчиков имеют накопления, облагаемые налогом. 13% налога на доходы от вкладов платят только те, чья доходность превысила 150 тыс. рублей в год. Для такой высокой доходности счет вклада должен иметь не менее 1,2 млн. Будем честны, большая часть из них не имеет такой суммы на счету.
Пикабушники, поддерживаете предложение?